新华社北京1月6日电（记者姜雨晴）“那还是3年前，我刚参加工作，为办工资卡才去了一趟银行。”95后小李回忆起最近一次线下办理业务的经历时感慨，如今手机就能完成大部分金融操作，年轻人已很少踏入银行网点。

数字化时代的便利正在改变金融消费习惯。据国家金融监督管理总局金融许可证信息查询系统粗略统计，2025年，全国已有近万家银行网点获批终止营业，比2024年增长超过200%。与此同时，依赖线下办理业务的老年人面临服务可及性下降的挑战。

老年人成为线下服务重点群体

58岁的龚先生表示，尽管家附近有银行网点，但由于周末休息，他只能舍近求远前往网点办理业务。54岁的刘女士则坦言，即便会使用手机银行，她在办理存款等业务时仍更信赖线下网点。

北京某商业银行客户经理邓女士介绍，“到店客户年龄普遍偏大，老年客户是线下网点的重点服务群体之一。无论是现金存取、转账汇款，还是理财咨询，中老年客户更愿意到网点办理。”原因主要在于部分老年客户担心操作出错，有的甚至完全不会使用线上银行功能。

银行网点承担老年公益活动功能

记者采访发现，许多银发族仍习惯使用现金，对银行服务需求单一，前往网点通常为存取款、社保卡或老年卡办理等业务。部分老年人更把网点当作休息场所，夏天吹空调、冬天取暖，或是充电、喝水，银行网点逐渐成为“老年人活动中心”。

邓女士表示，不少社区网点通过开展健康测量、书法送春联等公益活动，为周边老年居民提供便利与陪伴。这种服务不仅满足金融需求，也满足了老年群体的社交和生活需求。

推进适老化服务，线上线下深度融合

面对网点减少趋势，银行正加快适老化改造。邓女士介绍，社区网点已配备轮椅、老年人专属通道，并推出上门服务，有效弥补距离不便。

2024年11月，国家金融监督管理总局发布《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》，要求优化网点布局、完善适老设施、提升柜面服务水平，并推动互联网应用适老化改造与便携式智能服务推广。

中国消费经济学会副理事长洪涛指出，应重视老年人“不会用”“不敢用”线上银行的痛点，通过线下体验店引导老年人学会使用线上服务，并通过政策、金融创新、科技赋能和社会参与的多方协作，实现线上线下深度融合。洪涛强调，“同时需构建覆盖全生命周期的养老金融体系，向金融服务薄弱区域倾斜资源，确保老年人在数字化转型中不被落下，推动普惠金融目标实现。”